ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE
Le meilleur niveau de protection disponible en assurance-vie, accessible depuis la Nouvelle-Calédonie.
Les spécificités de La Patrimoniale sur l'assurance-vie luxembourgeoise
Le référent des contrats luxembourgeois depuis Nouméa
La Patrimoniale dispose d’une expertise reconnue en matière de contrats luxembourgeois depuis la Nouvelle-Calédonie. Le Luxembourg, l’un des rares pays encore notés AAA, constitue la deuxième place financière mondiale et offre un cadre juridique parmi les plus protecteurs pour les épargnants, avec une large diversité de solutions et un accès à toutes les devises. Nos conseillers maîtrisent les aspects réglementaires, fiscaux et techniques de ces contrats, et vous accompagnent à chaque étape, de la mise en place au suivi sur le long terme.
Tout ce que nous faisons pour L'assurance-vie luxembourgeoise
Analyse de votre éligibilité et de l'intérêt du contrat
Le contrat luxembourgeois n’est pas adapté à toutes les situations. Avant toute recommandation, nous analysons votre profil patrimonial, votre fiscalité et vos objectifs pour déterminer si cette enveloppe est pertinente pour vous, et dans quelle proportion.
Sélection du contrat et de la compagnie adaptés
Nous travaillons avec plusieurs compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises. Notre indépendance nous permet de sélectionner le contrat le mieux adapté à votre situation, sans contrainte de réseau.
Construction de la stratégie d'investissement
Le contrat luxembourgeois offre un univers d’investissement particulièrement large : fonds en euros, unités de compte, fonds dédiés, produits structurés, placements en devises étrangères et actifs non cotés. Nous construisons avec vous une allocation cohérente avec votre profil de risque et vos objectifs de rendement.
Suivi et arbitrages dans la durée
Nous assurons un suivi régulier de votre contrat et procédons aux arbitrages nécessaires en fonction de l’évolution des marchés, de votre situation personnelle et de vos objectifs.
PourQUOI LE LUXEMBOURG ?
Le Luxembourg est la première place financière de la zone euro et le premier centre de distribution d’assurances-vie transfrontalières en Europe. Sa stabilité économique, financière et politique, attestée par une notation AAA auprès des trois principales agences, en fait l’environnement le plus sûr au monde pour loger une épargne de long terme.
Trois éléments distinguent structurellement le contrat luxembourgeois de son équivalent français.
Le Triangle de sécurité
Les actifs des souscripteurs sont obligatoirement déposés sur un compte ségrégué auprès d’une banque dépositaire agréée, indépendante de la compagnie d’assurance. Le Commissariat aux Assurances luxembourgeois vérifie trimestriellement le respect de ces règles. En cas de défaillance de l’assureur, les actifs sont protégés et ne peuvent pas être saisis.
Le super-privilège
Les souscripteurs d’un contrat luxembourgeois bénéficient du statut de créancier privilégié de premier rang. En cas de défaillance, ils sont remboursés en priorité sur tout autre créancier, y compris l’État et les organismes sociaux. Ce niveau de protection n’existe dans aucun autre pays européen.
La neutralité fiscale
Le Luxembourg n’impose pas les non-résidents. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Pour un résident fiscal en Nouvelle-Calédonie ou en France, cela signifie bénéficier de toute la puissance du contrat luxembourgeois avec la fiscalité locale habituelle de l’assurance-vie. Et si vous venez à changer de résidence fiscale, le contrat s’adapte.
Pour répondre à quels besoins ?
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois s’adresse aux clients qui souhaitent sécuriser un patrimoine important, diversifier leurs investissements au-delà des frontières, ou anticiper une éventuelle mobilité internationale. Il est particulièrement pertinent dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale.
FOIRE AUX QUESTIONS
Le contrat luxembourgeois soulève souvent des questions. C’est un produit plus technique que l’assurance-vie française, et ses spécificités méritent d’être bien comprises avant toute décision. Nous avons rassemblé ci-dessous les questions que nos clients nous posent le plus fréquemment. Et si vous ne trouvez pas la réponse à la vôtre, notre équipe est disponible pour en discuter.
Quel est le montant minimum pour souscrire un contrat luxembourgeois ?
Le ticket d’entrée varie selon les compagnies et les types de contrats. La plupart des contrats luxembourgeois sont accessibles à partir de 100 000 à 250 000 euros. En dessous de ce seuil, une assurance-vie française reste souvent plus adaptée. Nous vous aidons à déterminer quelle enveloppe correspond à votre situation lors d’un premier rendez-vous.
Ce type de contrat est-il réservé aux grandes fortunes ?
Pas uniquement. Si le contrat luxembourgeois s’adresse en priorité à une clientèle patrimoniale, c’est avant tout parce que ses atouts, protection renforcée, univers d’investissement élargi et portabilité internationale, prennent tout leur sens à partir d’un certain niveau de capital. C’est un choix stratégique autant qu’un choix de montant.
Comment fonctionne le Triangle de sécurité ?
Les actifs des souscripteurs sont déposés auprès d’une banque dépositaire agréée, totalement indépendante de la compagnie d’assurance. Le Commissariat aux Assurances luxembourgeois contrôle trimestriellement le respect de cette séparation. En cas de défaillance de l’assureur, vos avoirs sont protégés et non confondus avec ceux de la compagnie. C’est un niveau de protection qui n’existe dans aucun autre pays européen.
Quelle fiscalité s'applique pour un résident calédonien ou français ?
Le Luxembourg applique une neutralité fiscale totale pour les non-résidents : vous n’êtes pas imposé au Luxembourg. La fiscalité applicable est celle de votre pays de résidence. Pour un résident en Nouvelle-Calédonie ou en France, vous bénéficiez donc de tous les avantages du contrat luxembourgeois avec la fiscalité locale habituelle de l’assurance-vie. Et si vous changez de résidence fiscale, le contrat s’adapte.
Peut-on investir en devises étrangères dans ce type de contrat
Oui, c’est l’un des atouts distinctifs du contrat luxembourgeois. Il est possible d’investir dans plusieurs devises : euro, dollar américain, franc suisse, livre sterling. Une flexibilité particulièrement utile pour les clients ayant des projets à l’international ou souhaitant diversifier leur exposition monétaire.
L'assurance-vie luxembourgeoise est-elle risquée ?
Le cadre réglementaire luxembourgeois est l’un des plus protecteurs au monde. Le risque ne vient pas du contrat en lui-même, mais des supports choisis à l’intérieur. Un fonds en euros sécurisé présentera un niveau de risque très faible, tandis qu’une allocation en unités de compte ou en actifs non cotés impliquera une part de risque liée aux marchés. C’est précisément pour calibrer cette allocation à votre profil que l’accompagnement d’un conseiller est essentiel.
Qu'est-ce que le super-privilège ?
En cas de défaillance de l’assureur, les souscripteurs d’un contrat luxembourgeois bénéficient du statut de créancier privilégié de premier rang. Concrètement, ils sont remboursés en priorité sur tout autre créancier, y compris l’État et les organismes sociaux. Ce mécanisme, combiné au Triangle de sécurité, offre un niveau de protection des avoirs sans équivalent en Europe.
FAQ
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what kind of
classes do you offer?
*Initial one-to-one consultation, Health & Fitness Assasments Bespoke training program planing, Custom Nutrition plan & recipes. Weekly Progress Reviews
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