PRÉVOYANCE ET PROTECTION DU DIRIGEANT
Protéger ce que vous avez construit, préserver ceux qui comptent pour vous. La prévoyance, c'est le filet de sécurité que l'on ne voit que lorsqu'on en a besoin.
Un audit de votre protection avant toute recommandation
La prévoyance est souvent le parent pauvre de la gestion patrimoniale. On y pense peu, on reporte, et on découvre les lacunes au pire moment. Chez La Patrimoniale, nous intégrons systématiquement l’analyse des protections existantes dans notre bilan patrimonial global. Nous ne vendons pas de contrats de prévoyance en premier réflexe : nous analysons d’abord ce que vous avez, ce que vous risquez, et ce qui manque réellement. Nos recommandations sont indépendantes de tout assureur, et calibrées précisément à votre situation personnelle et professionnelle.
La prévoyance et protection dirigeant à La Patrimoniale
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est souvent souscrite par défaut auprès de la banque prêteuse, sans véritable comparaison. Pourtant, les écarts de tarifs et de garanties entre les contrats peuvent être considérables. Nous analysons votre situation et vos contrats existants pour vous orienter vers la couverture la mieux adaptée à votre profil, à des conditions souvent plus avantageuses que celles proposées par votre banque.
Prévoyance homme clé
Dans une entreprise, certains collaborateurs ou dirigeants sont indispensables à l’activité. Leur absence prolongée, en cas d’accident ou de maladie grave, peut mettre en péril la continuité de l’exploitation. La garantie homme clé permet à l’entreprise de percevoir une indemnité destinée à compenser la perte d’exploitation et à financer le recrutement ou la formation d’un remplaçant. Nous dimensionnons cette couverture en fonction de la réalité de votre entreprise et de votre secteur d’activité.
Prévoyance entre associés
Que se passe-t-il si l’un de vos associés décède ou se retrouve en invalidité permanente ? Sans anticipation, les parts peuvent être transmises à des héritiers qui n’ont ni les compétences ni la volonté de s’impliquer dans l’entreprise. La prévoyance entre associés permet d’organiser le rachat des parts dans des conditions définies à l’avance, en protégeant à la fois les associés survivants, l’entreprise et les ayants droit du défunt.
Prévoyance familiale
En cas de décès ou d’invalidité, votre famille doit pouvoir maintenir son niveau de vie sans dépendre uniquement de votre patrimoine constitué. Nous analysons votre situation familiale, vos revenus, vos charges et vos protections existantes pour identifier les lacunes et mettre en place une couverture adaptée : rente éducation, capital décès, garantie invalidité. Une protection qui se construit sur mesure, pas sur catalogue.
POUR RÉPONDRE À QUELS BESOINS ?
La prévoyance concerne aussi bien les particuliers que les chefs d’entreprise. Elle intervient dans toutes les situations où l’imprévu peut fragiliser ce que vous avez construit, pour vous et pour vos proches.